3 conseils pour limiter l'incidence du chômage sur la retraite

Par Nathalie Cheysson-Kaplan, 03 fév 2016 à 11h00
Le chômage peut compter pour la retraite. Trois conseils simples pour protéger vos droits, avec le cabinet Novelvy Retraite.


Le chômage en fin de carrière a des conséquences sur la future pension de retraite. Nos conseils pour en limiter la portée, en collaboration avec Pascale Gauthier du cabinet Novelvy Retraite.



1/ Vérifier ses droits à indemnisation

Si vous vous retrouvez privé d'emploi après 50 ans, vous avez en principe droit au versement de l'allocation d'aide au retour à l'emploi (ARE) pendant 36 mois. Une fois ces 36 mois épuisés, le versement de l'ARE s'arrête. Il peut aussi cesser avant, si vous avez atteint l'âge minimum de la retraite (62 ans) et justifiez à cet âge du nombre de trimestres suffisant pour obtenir votre retraite à taux plein.

A l'inverse, cette durée d'indemnisation de 36 mois peut être prolongée si vous êtes toujours en cours d'indemnisation à 62 ans et ne pouvez pas prétendre à une retraite à taux plein à cet âge.

Dans cette situation, vous pourrez bénéficier du maintien de vos allocations chômage jusqu'à l'âge auquel vous aurez réuni le nombre de trimestres nécessaire pour obtenir vos pensions à taux plein, ou à défaut jusqu'à l'âge du taux plein applicable à votre génération.

Pour cela, il faut être indemnisé depuis au moins un an, avoir au moins 100 trimestres validés et justifier de 12 années d'affiliation au régime d'assurance chômage, dont un an en continu ou deux ans discontinus, au cours des 5 ans précédent la fin du contrat de travail.

2/ Eviter de racheter des trimestres de retraite

Une personne qui se retrouve au chômage à 59 ans (voire un peu avant compte tenu des différés d'indemnisation) et qui ne peut pas prétendre à une retraite à taux plein à 62 ans peut continuer à être indemnisée par Pôle Emploi jusqu'à l'âge auquel elle aura réuni le nombre de trimestres requis pour bénéficier de sa retraite à taux plein (au plus tard jusqu'à 67 ans).

C'est pourquoi on conseille aux futurs retraités de ne pas racheter leurs trimestres manquants trop tôt. En effet, en rachetant des trimestres, ils avancent l'âge auquel ils peuvent prétendre à une retraite à taux plein, et donc l'âge auquel Pôle emploi cessera de les indemniser. Or, pendant la période d'indemnisation par Pôle emploi, ils continuent à valider des trimestres et à obtenir des points de retraite supplémentaire.

Autrement dit, si vous avez racheté des trimestres juste avant de vous retrouver au chômage, vous aurez déboursé le coût du rachat en pure perte, pour percevoir au final une retraite inférieure à celle à laquelle vous pourriez prétendre en étant resté au chômage.

3/ Se méfier des conséquences néfastes des « petits boulots »

Si vous arrivez en fin de droits avant 62 ans, il n'est pas forcément judicieux de reprendre un petit boulot.

En effet, les périodes de chômage non indemnisées qui font immédiatement suite à une période de chômage indemnisée sont retenues, au titre de la retraite, dans la limite de 5 ans pour les personnes qui ont au moins 55 ans à la date de cessation de leur indemnisation, si elles justifient d'une durée de cotisations d'au moins 20 ans et ne relèvent pas d'un autre régime obligatoire de retraite.

Conséquence : si vous reprenez un travail avant l'expiration de ce délai, vous perdez le droit à ces trimestres validés gratuitement même si votre nouvelle activité est insuffisante pour vous permettre de valider des trimestres. Ce qui n'est pas très incitatif.


D'autres conseils en fin d'article

D'autres informations pour votre retraite

Retraite : 3 conseils pour partir le plus tôt possible
http://www.pleinevie.fr/article/retraite-3-conseils-pour-partir-le-plus-tot-possible-13593


5 bonnes raisons de choisir la retraite progressive dès 60 ans
http://www.pleinevie.fr/article/5-bonnes-raisons-de-choisir-la-retraite-progressive-des-60-ans-13619

4 façons de racheter des trimestres de retraite à moindre coût
http://www.pleinevie.fr/article/4-facons-de-racheter-des-trimestres-de-retraite-a-moindre-cout-13629


http://www.pleinevie.fr/article/3-conseils-pour-limiter-l-incidence-du-chomage-sur-la-retraite-13710